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전년(2020년)도 최고액을 받은 사람은 한 달에 약 227만원을 수령했는데 A씨는 이보다 10만원 정도 더 타고 있다. 연금공단에 따르면 지난해 9월 기준 노령연금 수급자는 472만1539명다. 이들의 연금액은 평균 55만3654만원이다.
월 237만원 국민연금 받는다…낸 돈의 5배 돌려받는 67세 비법 | 중앙일보
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- Most searched keywords: Whether you are looking for 월 237만원 국민연금 받는다…낸 돈의 5배 돌려받는 67세 비법 | 중앙일보 Updating 31일 국민연금공단에 따르면 A씨는 지난해(9월 기준) 국민연금을 가장 많이 탄 수급자다. 연금공단에 따르면 지난해 9월 기준 노령연금 수급자는 472만1539명다. 연금공단에 따르면 지난해 9월 기준 20년 이상 수급자는 97만2367명인데 이들이 받는 연금은 평균 94만4103원이다. – 국민연금,연기연금,노령연금,수급자
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월 237만원 국민연금 받는다…낸 돈의 5배 돌려받는 67세 비법 | 중앙일보
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국민연금수령액
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※국민연금 예상연금액표[단위원]
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[연금 수령액 높이는 방법] 국민연금 납입기간 늘려 노후소득 기반 확보하세요 – 농민신문
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[연금 수령액 높이는 방법] 국민연금 납입기간 늘려 노후소득 기반 확보하세요 – 농민신문
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월 237만원 국민연금 받는다…낸 돈의 5배 돌려받는 67세 비법
광주광역시에 사는 67세 A씨는 1988년 1월 국민연금에 가입했다. 2016년 초까지 30년(340개월) 가까이 8720만원의 보험료를 납부했고 지난해 6월부터 매월 237만원의 노령연금을 받고 있다. 남성 기대수명인 80세 정도까지 14년간 연금을 받는다고 가정하면 총 수급액은 3억9816만원(물가상승률 미반영). 납부 보험료 총액의 5배 가까운 연금을 받게 된다.
31일 국민연금공단에 따르면 A씨는 지난해(9월 기준) 국민연금을 가장 많이 탄 수급자다. 전년(2020년)도 최고액을 받은 사람은 한 달에 약 227만원을 수령했는데 A씨는 이보다 10만원 정도 더 타고 있다.
연금공단에 따르면 지난해 9월 기준 노령연금 수급자는 472만1539명다. 이들의 연금액은 평균 55만3654만원이다. A씨는 4배 넘는 연금을 받는다. 비결이 뭘까.
노령연금은 국민연금 가입 기간이 10년 이상 되면 60세 이후부터 받을 수 있다. 액수는 가입 기간과 납부한 보험료에 비례해 결정된다. A씨는 남들보다 오랫동안 보험료를 냈다. 국민연금이 1988년 도입됐는데 A씨는 이때부터 가입해 28년 넘게 납부했다.
그러나 오래냈다는 것만으로는 설명이 어렵다. 연금공단에 따르면 지난해 9월 기준 20년 이상 수급자는 97만2367명인데 이들이 받는 연금은 평균 94만4103원이다. 30년 이상 수급자도 9만2424명이나 되는데 이들은 141만4610원을 탄다.
A씨가 최고액을 수령하게 된 결정적 이유는 연금 수령 시기를 늦춘 데 있다. 2016년부터 연금을 받을 수 있었지만 5년간 연기연금을 신청했다. 원래 받을 연금액보다 73만원(36%)을 더 불렸다.
연기연금은 수령 시기를 늦추는 제도다. 연금공단에 따르면 희망하는 경우 1회에 한해 최대 5년간 연금액 일부나 전부 수령을 늦출 수 있다. 늦게 받되 한 달에 연금이 0.6%(2012년 6월까지 0.5%) 증가한다. 연 7.2%, 5년에 36% 늘어난다.
150만원을 받을 수 있었는데 1년 연기하면 107.2%인 160만8000원을 1년 뒤부터 매달 받게 되는 것이다. 원래 6%씩 얹어주다 60대에도 경제 활동을 하는 이들을 고려해 2012년 7월 가산율을 올렸다.
연기연금 신청자는 크게 늘고 있다. 매년 수천 명씩 증가한다. 연금공단에 따르면 2020년 신청자는 2만3042명이었는데 지난해 10월 벌써 이보다 1000명 이상 많은 2만4287명이 신청했다. 연금공단 관계자는 “연기 가산율이 높다 보니 많은 수급자가 활용하고 있다”고 전했다. 60대 들어 일자리 잡기가 쉽지 않아 1~2년 일하면서 연금 수령을 연기하는 경우가 많다고 한다.
연기연금을 신청하는 게 무조건 유리한 것만은 아니다. 수령을 늦추면 수급액이 늘 수 있지만 받는 기간이 그만큼 줄어서다. 전문가들은 건강이나 생활 여건을 따져 보라고 조언한다.
[연금 수령액 높이는 방법] 국민연금 납입기간 늘려 노후소득 기반 확보하세요
연금 수령액 높이는 방법
추후납부 제도 활용하기
육아휴직·군복무 등 기간만큼 현재 보험료에 곱해 추납 가능
연금 가입기간 연장하기
소득 없어도 ‘임의가입’하거나 만 65세까지 추가 가입할 수도
노후자금을 설계할 때 연금만큼 중요한 게 없다. 정기적인 노후소득이 은퇴 후 삶의 질을 좌우하기 때문이다. 국민 누구나 들 수 있는 국민연금은 그 가운데 가장 중요한 항목으로 꼽힌다. 국민연금을 조금이라도 더 받아 노후소득 기반을 확보하려면 어떻게 해야 할까? 전문가들은 보험료를 더 내거나 가입 기간을 늘려야 한다고 조언한다. 다만 보험료율은 제도 시행 첫해인 1988년 3%에서 시작해 5년마다 3%포인트씩 오르다가 1998년부터 지금까지 9%선에 묶여 있다. 이에 국민연금 가입 기간을 늘려 수령 금액을 높일 수 있는 방법을 소개한다.
우선 국민연금 ‘추후납부(추납) 제도’가 있다. 이는 연금보험료를 내다가 소득활동을 할 수 없어 보험료를 내지 못한 기간의 보험료를 나중에 납부할 수 있도록 한 제도로, 1999년 4월부터 시행하고 있다. 쉽게 말해 과거에 못 낸 보험료를 나중에 납부해 연금 수령액을 늘리는 것이다. 추납 가능 대상자는 과거에 실직·사업실패·건강악화 등으로 보험료를 내지 못한 ‘납부예외자’에 해당한다. 납부예외자의 일반적인 사례는 육아휴직자가 있다. 육아휴직 때는 보통 회사에서 납부예외자로 처리해 연금보험료를 내지 않기 때문이다. 국민건강보험공단이 제공한 육아휴직 추납 사례에 따르면 2016∼2018년 동안 육아휴직했던 A씨는 추납을 통해 기존 월 106만원을 받을 예정이었던 노령연금이 114만원으로 증가했다.
또 2016년 11월30일부터는 ‘무소득 배우자’도 추납할 수 있도록 제도를 변경했다. 무소득 배우자란 배우자가 국민연금이나 공무원·사학·군인연금 가입자면서 본인은 소득이 없는 상태를 말한다. 다만 과거 경제활동을 한 적 있어 연금보험료 납부 이력이 있어야 한다.
군복무를 한 적 있다면 이를 활용할 수도 있다. 군복무 기간의 연금보험료를 추납하면 연금 수령액을 늘릴 수 있다. 다만 1988년 1월1일 이후 군복무 기간이 있는 사람이 대상이며 현역·단기 복무 관계없이 신청할 수 있다. 추납은 언제든지 가능하고 현재 보험료에 복무 기간을 곱하면 추납 가능 금액을 계산해볼 수 있다. 1988년 1월부터 1990년 12월까지 36개월 동안 사병으로 군복무한 적 있는 직장인 B씨로 예를 들어보면 현재 월 보험료(47만1600원)를 36개월 더 낼 수 있다. 이에 총 추납액은 1697만7600원으로 국민연금공단에 따르면 B씨의 월 연금액은 158만6000원에서 171만3000원으로 늘어난다. 20년 동안 연금을 받는다면 증가 연금 수령액은 3064만원이다.
이외에도 국민연금 납입 의무가 없더라도 가입해두는 방법이 있다. 만 18세가 넘는다면 가입 의무가 없더라도 ‘임의가입’할 수 있다. 18세 이상 27세 미만 학생이나 군복무 등으로 소득이 없는 자(연금보험료 납부한 사실이 있는 경우 제외)가 대상이다.
혹은 만 60세가 넘는다면 ‘임의계속가입’이나 ‘연기연금’을 활용할 수 있다. 임의계속가입은 국민연금을 받을 수 있는 최소 가입 기간인 10년(120개월)을 채우지 못했을 때 만 65세까지 추가로 가입할 수 있는 제도다. 만 60세가 넘어서도 소득활동을 하고 있다면 노령연금을 받을 수 있는 시기를 한번 미루는 ‘연기연금’도 신청할 수 있다. 1회에 한해 최대 5년 동안 연금 수령액의 50∼100%를 연기할 수 있다.
가입 기간을 늘리는 방법을 활용해 보험료를 추가로 납부하더라도 다른 투자 수단보다 유리한지 따져보려면 ‘상계월수’를 계산해보면 된다. 추가로 낸 보험료 원금을 연금 형태로 회수하는 데 걸리는 기간을 산정해보는 것이다. 즉 낸 돈과 받은 돈을 계산해 이 기간이 짧을수록 유리하다고 볼 수 있다. 계산 방법은 추가로 납부한 총 금액에 늘어난 월 연금액을 나누면 된다. 추가로 납부한 금액을 1000만원이라고 했을 때 한달 동안 받을 수 있는 연금액이 10만원 늘었다고 가정해보자. 1000만원을 모두 회수하기까지는 100개월(8년4개월)이 소요된다. 만약 65세에 연금을 개시한다면 73세까지 추가로 부은 보험료를 연금 수령액으로 모두 회수할 수 있다. 또 81세까지 산다면 2배, 90세까지 산다면 3배를 더 받을 수 있다.
상계월수 계산은 직접 해볼 수 있지만 국민연금공단(☎1355)에 문의해도 된다.
이유리 기자 [email protected]
국민연금 효자라더니 정말이었네…8600만원 넣어 4.3억 받는 60대男
[사진 = 매경 DB]국민연금 최대한 불리는 팁
“30년 넘게 직장생활을 하면서 연금을 납부했고, 언제쯤, 정말 내가 받을 수 있을지 막연한 두려움이 있었는데, 실제 퇴직 후 연금을 받게 되니 감회가 새롭습니다.”600만번째 국민연금 수급자가 된 박용수(62)씨는 직장 생활 끝에 받게 된 연금에 대해 이렇게 소감을 밝혔다.박 씨는 1988년부터 가입해 총 31년 3개월 동안 8658만원을 납부했으며, 8개월의 실업크레딧 기간 추가로 월 9020원이 인상돼 매월 총 168만원의 연금을 받게 된다. 기대수명(83.4세)까지는 약 4억 3600만원 정도의 연금이 지급될 것으로 예상된다. 이는 박씨가 납부한 보험료의 5배 이상이 되는 금액이다.국민연금 수급자가 1988년 제도 시행 후 처음으로 600만명을 넘어섰다. 국민의 약 11.6%가 국민연금을 받고 있는 셈이다. 수급자가 500만명을 넘은 것은 지난 2020년 4월이었다. 500만명에서 600만명으로 늘어나는데 2년 1개월이 걸린 것이다.수급자 증가세는 점점 가팔라지고 있다. 300만명에서 400만명으로 늘어나는데는 4년 8개월, 400만명에서 500만명으로 느는데는 3년 6개월이 걸렸다. 100만명 증가에 걸린 시간을 계산해보면 400만명에서 500만명으로 느는데는 직전보다 1년 2개월, 500만명에서 600만명으로 느는데는 직전에 비해 1년 5개월이 각각 줄었다.장재오 국민연금 언론홍보부장은 “베이비붐 세대의 은퇴 등으로 수급자가 빠르게 늘고 있다”면서 “수급자의 증가는 고령화 시대를 맞아 국민연금이 국민의 노후생활 안전망으로써 중추적 역할을 하고 있음을 의미한다”고 말했다.국민연금공단은 지난 3월 기준으로 592만명의 수급자에게 월 2조6000억원의 연금을 지급했다. 500만명을 돌파했을 때인 2020년 4월과 비교하면 수급자 수는 88만명(18%), 금액은 6000억원(31%)이 각각 증가한 수치다.종류별 수급자는 노령연금이 496만명(84%), 유족연금 89만2000명(15%), 장애연금 6만9000명(1%)이었다.월 100만원 이상 수급자는 48만7728명, 200만원 이상 수급자는 2994명으로 확인됐다. 20년 이상 가입한 수급자는 110만명으로, 이들의 평균 연금액은 97만원이다.부부 합산 최고 연금액은 월 446만원, 개인 최고 연금액은 246만원으로 분석됐다. 62세 이상 수급자는 같은 기간 464만명에서 556만명으로 92만명(20%) 늘었다. 누적 최다 연금지급액은 3억3705만6000원, 최장 지급기간은 398개월, 최고령자는 109세였다.국민연금을 더 받기 위한 ‘연금테크’에 대한 관심이 높아지고 있는 가운데 수령액을 최대한 불리는 팁을 소개한다.우선 연기연금제도로 연금 수령시점을 조금 늦추면 수령액이 크게 오른다. 이 제도는 1회에 한해 최대 5년간 연금액 일부나 전부를 미룰 수 있다. 늦게 받되 연 7.2%, 5년에 36% 더 많이 받는 방식이다. 예를 들어 150만원 수령 예정이었다면 1년 연기 시 107.2%인 160만8000원을 1년 뒤부터 매달 받게 된다는 계산이 나온다.재테크 전문가들은 “국민연금 연기 가산율이 높다 보니 매년 신청자가 늘어나고 있다”면서 “60세가 넘으면 일자리 잡기가 쉽지 않아 1~2년 일하면서 연금 수령을 연기하는 사례가 많다”고 말했다. 그는 이어 “다만, 연금 수령기간을 늦추면 수급액이 늘 수 있지만 받는 기간이 그만큼 줄어든다”면서 “본인의 건강이나 생활 여건 등을 종합적으로 따져보고 결정하는 게 낫다”고 설명했다.또 추가납입(추납)도 체크해 볼 만 하다.국민연금 보험료를 내다가 갑자기 실직이나 이직, 사업중단, 건강 악화 등으로 소득활동을 할 수 없어 보험료를 내지 못한 기간의 보험료를 추후에 납부할 수 있게 만든 제도다. 하지만 2016년 11월 30일부터 무소득 배우자도 추후 납부할 수 있도록 제도가 변경되면서 소위 ‘강남 아줌마들의 재테크 수단’으로 입소문이 퍼졌다. 고소득층을 중심으로 평소 보험료를 내지 않다가, 연금 수급 시기가 가까워지면 뭉칫돈을 한꺼번에 내고 고액 연금을 받는 사례가 잇따르고 있다.일례로 서울 강남에 거주하는 40대 여성의 경우 국민연금에 가입한지 8개월 밖에 안되었지만 추납제도 활용으로 120개월에 해당하는 보험료 5000만원을 한꺼번에 납입해 평생 받는 연금 수령금이 2배 껑충 뛰었다.이와 함께 만 18세 때 임의가입해 첫달 보험료만 낸 경우에도 상당한 이득을 볼 수 있다. 향후 추후납부 등을 통해 10년 치 보험료를 한번에 납부해 가입기간을 늘릴 수 있기 때문이다.연금공단에 따르면 2020년 말 기준 추납 신청은 34만 5000여 건으로 5년 새 6배정도 늘었다. 같은 기간 추납액은 9배 이상 늘어 2조1500억원을 넘어섰다.상당수 사람들이 모르고 있는 제도 중 하나가 군 복무자(복무기간과 상관 없음)에 대한 ‘가입기간 6개월 인정’이다. 사회적 기여를 연금으로 돌려주는 ‘크레딧’인 셈이다.현역병은 물론 전환복무를 한 사람, 상근예비역, 사회복무요원 등도 해당된다. 병역법 개정 이전 국제협력봉사요원, 공익근무요원 등도 포함된다. 다만, 2008년 1월1일 이후에 입대해 병역의무를 이행한 경우에만 크레딧이 인정된다. 또 군 복무 기간 동안의 연금 보험료를 추후 납부해 기간을 늘리면 연금 수령액도 늘어난다. 1988년 1월1일 이후 군 복무 기간이 있는 사람이 대상으로, 현역·단기복무 관계없이 신청할 수 있다. 보건복지부나 국민연금공단에서 대상자에게 직접 알려주지 않아, 본인이 알아서 신청해야 한다.과거 개인적인 사정 등으로 국민연금을 반환일시금으로 수령한 사람들은 이를 다시 반납하는 제도를 활용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있다. 원금을 회수하는데 걸리는 기간인 ‘상계월수’가 50개월에 가까워 ‘가성비 갑’이다.쉽게 말해서 내가 연금을 개시하고 4년 2개월(50개월)만 생존하면 내가 넣은 원금을 다 돌려 받을 수 있다는 얘기다. 반납은 사실상 과거의 소급 대체율을 그대로 적용해 상당히 유리하다. 만약 내 상계월수가 4년 안팎으로 나오면, 향후 40년 생존 시 낸 돈 대비 10배를 더 받을 수 있다는 단순계산이 나온다.명심할 부분 중 하나가 만약 연금수령 시점에 사업·근로소득 등의 소득이 있다면 바로 받지말고, 연기 신청을 하는 게 현명하다. 소득이 월평균 254만원을 넘는 경우부터 150만원의 연금이 감액돼 나오기 때문이다.[류영상 매경닷컴 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
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