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미국 국채금리가 뭐길래 매일 봐야하나요?

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[°ÝÇÏ°Ô ½¬¿î ¼³¸í] – ¹Ì±¹ ±¹Ã¤±Ý¸®¶õ?

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채권·금리 | 데이터센터 | 한경닷컴

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[하현옥의 금융산책] “바보야, 문제는 2년물 국채 금리야”…단기금리 주목 왜? | 중앙일보

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서울외국환중개(주)에 오신것을 환영합니다.

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금리 -목록

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[격하게 쉬운 설명]

■ 미국 국채금리란?

미국 국채(TB: Treasury Bond)

미국 정부가 돈을 빌리기 위해 발행한 아주 예쁜 차용증, 유식하게 말해서 채권 을 미국 국채 라고 합니다. 예를 들면 이런 겁니다.

‘미국 정부의 이름으로 돈을 빌립니다. 지금 100달러를 빌려주시면 매년 10달러의 이자 를 드리고, 5년 뒤에 원금을 갚겠습니다.’

이때 5년간 돈을 빌리기로 하고 발행한 채권은 ‘미국 국채 5년물’이라고 하고, 10년간 돈을 빌리기로 하고 발행한 채권은 ‘미국 국채 10년물’이라고 합니다.

미국 국채금리

미국 정부가 채권을 발행 해 돈을 빌릴 때의 금리를 미국 국채금리라고 합니다. 만약 5년간 빌리기로 하고 채권을 발행했다면 5년물 국채금리라고 부르고, 10년간 돈을 빌리기로 하고 채권을 발행했다면 10년물 국채금리라고 합니다.

미국 국채 금리 차트

미국 국채금리 차트와 엑셀형식의 자료는 세인트루이스 연방준비은행 홈페이지 에서 쉽게 구할 수 있습니다.

미국 국채 5년물 금리 : https://fred.stlouisfed.org/series/GS5

미국 국채 10년물 금리 : https://fred.stlouisfed.org/series/GS10

나머지 금리차트도 쉽게 구할 수 있습니다. 1년물은 검색창에 GS1, 20년물은 GS20, 이렇게 입력하고 엔터키만 때리면 됩니다.

미국 국채 5년물 금리 차트

미국 국채 10년물 금리 차트

미국 국채금리와 세계경제

대출은 우리 같은 평범한 시민만 하는 것이 아닙니다. 우리처럼 평범한 일반 시민은 물론이고, 치킨가게 사장님도, 재벌도, 은행도 급하면 돈을 빌릴 수밖에 없습니다.

그런데 이들 중 내일 당장 지구의 종말이 온다고 해도 악착같이 빚을 갚을 사람은 누구일까요? 당연히 은행입니다. 은행이 돈을 떼어먹고 잠수한다고는 아무도 생각하지 않습니다. 하지만 반드시 그런 것은 아닙니다. 우리는 은행도 망할 수 있다는 것을 지난 1997년 외환위기 때 분명히 목격했습니다.

그렇다면 세상에 믿을 놈은 한 놈도 없는 것일까요? 아니~ 있습니다. 대한민국 정부는 그나마 믿을 만합니다. 나라가 망하지 않는 이상 반드시 빌린 돈을 갚습니다. 그런데 이런 믿음은 어디까지나 애국심으로 똘똘 뭉친 우리의 생각일 뿐입니다. 외국인의 입장에서는 대한민국 정부도 믿을 수가 없습니다. 실제로 그들의 눈에 비치는 대한민국은 아시아의 귀퉁이에 있는 듣보잡일 뿐입니다. 듣보잡이라는 말이 거시기 하지만 엄연한 현실입니다.

그렇다면 세상에서 가장 안전한, 돈을 빌려주면 절대로 안 떼어먹을 나라는 어디일까요? 당연히 미국정부입니다. 그래서일까요? 세계경제가 위기에 빠지면 우리나라에 투자하고 있던 외국인들이 손을 털고 모두모두 미국으로 달려갑니다.

그런데 이 같은 상황은 대한민국에만 적용되는 것은 아닙니다. 세계경제가 위기에 빠지면 지구촌 곳곳에 흩어져있던 돈들이 한꺼번에 빠져나와 미국으로 미국으로 달려갑니다. 그리고 절대로 돈을 떼어먹고 잠수할 가능성이 없는 미국국채에 투자를 합니다. 이렇게 사람들이 몰려들면 미국정부는 이제 아주 낮은 이자로 돈을 빌릴 수 있게 됩니다. 쉽게 말해서 옛날에는 1년에 3%의 이자를 준다고 해도 돈을 잘 안 빌려주던 사람들이 이제는 이자를 1%만 준다고 해도 돈을 빌려줍니다.

물론 돈을 빌려주는 사람의 입장에서는 1%의 이자가 너무나 형편없지만, 다른 나라 정부에 빌려주었다가 돈을 떼이는 것보다는 낫기 때문에 기꺼이 미국정부에 빌려줍니다.

이제 반대의 경우를 한번 생각해봅시다. 세계경제가 너무나 잘나가서 태국도, 필리핀도, 우간다도 떼돈을 벌고 있다면 어떻게 될까요? 당연히 반대의 상황이 연출됩니다. 사실 1년에 이자 1%를 받고 무엇을 하겠습니까? 따라서 사람들이 세계 각국의 주식시장으로, 또는 채권시장으로 유람을 하게 됩니다. 이렇게 돈이 미국을 떠나 대한민국으로, 태국으로, 필리핀으로 흩어지면 미국정부는 돈을 빌리기가 조금 힘들어집니다. 세계경제가 좋지 않을 때는 1%의 이자만 줘도 기꺼이 돈을 빌릴 수 있었지만 이제는 2%를 줘도 쉽게 돈을 빌릴 수가 없게 됩니다.

미국 국채금리와 한국경제

미국 국채금리와 원달러 환율

우리는 미국의 국채금리를 통해서 원/달러 환율 을 어림짐작할 수 있습니다. 예를 들어 미국채금리가 3%→2%→1%로 하락을 하고 있다고 합시다. 미국채금리가 이렇게 하락하고 있다는 것은 세계경제가 그만큼 좋지 않다는 이야기입니다. 세계경제가 좋지 않다면 우리나라의 수출은 어떻게 될까요? 당연히 줄어들 수 밖에 없습니다. 그리고 수출이 줄어드는 만큼 우리나라로 들어오는 달러가 줄어들고, 우리나라로 들어오는 달러가 줄어드는 만큼 환율은 상승을 하게 됩니다.

하지만 미국의 국채금리가 1%→2%→3%로 높아지고 있다면 환율이 하락할 가능성이 높습니다. 미국의 국채금리가 상승하고 있다는 것은 세계경제가 그만큼 잘 돌아가고 있다는 이야기입니다. 따라서 세계경제가 좋아지는 만큼 우리나라의 수출이 늘어나고, 그 결과 우리나라로 들어오는 달러가 증가해 환율은 하락을 하게 됩니다.

[하현옥의 금융산책] “바보야, 문제는 2년물 국채 금리야”…단기금리 주목 왜?

미국 국채 시장발 충격이 금융시장으로 번지고 있다. 진앙은 미국 10년물 국채금리다. 23~24일(현지시간) 장중 3%를 돌파한 뒤 25일 3.02%에 거래를 마쳤다.

미 10년물 국채 금리 3% 돌파

2년물 국채금리도 2.5% 넘어서

2008년 세계금융위기 이후 최고치 물가상승률 감안해도 수익률 높아

안전자산으로 자금이동 시작될 듯

시장과 투자자가 장기 금리의 벤치마크인 10년 국채 금리의 움직임에 촉각을 곤두세우고 있다.

하지만 더 주목해야 할 것은 따로 있다는 진단이 나왔다. 미국 2년물 국채를 포함한 단기 채권 금리다.

블룸버그와 CNBC는 “(금융) 시장에 실제 어떤 일 벌어질지 가늠하려면 단기 국채 금리를 주시해야 한다”고 보도했다.

특히 주목해야 할 것은 미국 2년 물 국채금리다. 25일 2.48%에 장을 마감했지만, 장중 한때 2.5%를 넘어섰다. 이는 2008년 8월 이후 10년 만의 최고 수준이다.

피터 치르 아카데미증권 거시전략 헤드는 블룸버그와의 인터뷰에서 “국채 10년 물 수익률이 주목받고 있지만, 더 문제가 되는 건 급등하는 단기채 수익률”이라고 강조했다.

10년물 국채 금리는 장기 금리의 기준이다. 이 금리가 오르면 가계, 기업, 정부의 자금 조달 비용이 는다. 빚 부담도 커진다.

2년 물 국채 금리는 기준금리 인상 등 통화정책에 민감하게 반응한다.

유가와 원자재 가격 급등에 따른 물가 상승 우려가 커지면서 미국 연방준비제도(Fed)의 기준금리 인상에는 속도가 붙을 전망이다.

Fed는 지난달 인상까지 포함해 올해 세 차례의 금리 인상을 예고했다. 시장은 Fed가 올해 4차례까지 금리를 올릴 수 있다고 내다보고 있다.

이렇게 되면 단기 금리 상승세는 더 가팔라질 수 있다. 경기 부양을 위해 재정적자 정책을 펼치는 미국 재무부는 단기채 발행을 대폭 늘리고 있다. 물량이 늘어나며 채권값이 떨어지면 금리는 더 오를 수밖에 없다.

2년 물 국채 금리가 2.5%대에 육박하면서 저금리 상황에서 주식 등 위험 자산으로 몰렸던 투자 자금의 이동이 본격화할 것으로 예상된다.

CNBC는 “국채 10년물 금리가 4년 3개월 만에 3%를 넘어서면서 주식 배당률 대비 금리가 높고 안전한 수익률이 보장된다는 장점이 있지만 만기가 긴 탓에 주식에 들어갔던 투자자금을 끌어모으기에는 역부족”이라고 지적했다.

CNBC는 주가 대폭락이나 심각한 경기 침체가 나타나지 않는 한 향후 10년 동안 주가 상승률이 3%를 웃돌 것으로 예상한다고 덧붙였다.

하지만 단기 채권은 다르다. 2년 물 국채 금리의 상승은 시장의 판도를 바꿀 수 있다.

미국의 물가상승률이 2% 언저리에 머무는 상황에서 단기물 금리가 2.5%를 넘어서면 물가상승률과 비교해도 더 나은 수익을 올릴 수 있기 때문이다.

이미 스마트 머니는 발 빠르게 움직이고 있다.

CNBC에 따르면 실제로 지난달 미국 주식에 투자하는 상장지수펀드(ETF)에서는 8억6800만 달러의 자금이 빠져나갔다.

반대로 만기가 3년 이내인 채권 투자 펀드로는 52억 달러 규모의 자금 유입됐다. 만기가 1~12개월인 국채에 투자하는 펀드에 들어간 자금은 34억 달러 정도다.

니콜라스 콜라스 데이터트랙 리서치 공동창업자는 CNBC와의 인터뷰에서 “2년간 연 2.5%의 수익을 보장한다는 제의를 거절하기는 어렵다”며 “과거 증시 수익률보다는 낮지만 위험을 감수하지 않아도 되고 최소한 물가 상승률보다 높은 수익을 낼 수 있기 때문”이라고 말했다.

이런 까닭에 저금리 상황에서 위험 자산으로 이동했던 자금이 안전자산으로 돌아올 것이란 전망도 나온다.

맷 톰스 보야인베스트먼트 채권 최고투자책임자(CIO)는 “양적 완화(QE) 시기에는 채권금리가 낮아 위험을 감수하지 않는 데 대한 패널티가 있었던 셈이지만 현금 보유 비용이 낮아지면서 투자 위험이나 변동성을 감수하지 않고서도 4~5%의 수익을 낼 수 있는 시기가 다가오고 있다”고 밝혔다.

하현옥 기자 [email protected]

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