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핀테크 스타트업 정보 – 파인더 – 넥스트유니콘
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핀테크 스타트업의 꿈 | 한화저널 | 한화그룹
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금융 생태계의 오픈 이노베이션의 현주소
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미디어룸
지속가능경영
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핀테크 스타트업 ‘동네’, 250억원 투자 유치
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핀테크 포털 – 한국핀테크지원센터
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핀테크 스타트업
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[글로벌] 핀테크 스타트업 모던 트래저리, 설립 3년 만에 회사가치 2.5조 < 글로벌 < 뉴스 < 기사본문 - 아이티데일리
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![[글로벌] 핀테크 스타트업 모던 트래저리, 설립 3년 만에 회사가치 2.5조 < 글로벌 < 뉴스 < 기사본문 - 아이티데일리](http://cdn.itdaily.kr/news/thumbnail/202204/207369_208745_345_v150.jpg)
국내 최대 핀테크 스타트업 육성기관 서울핀테크랩, 21년에 843명 일자리 만들었다 < 경제 < 서울특별시
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핀테크 스타트업의 꿈
2014년 창업 당시 미국과 유럽에서 GDP 20~30%를 차지하는 공유경제에 관심이 있었고, 다행히 국내에서도 협동조합 형태로 사업을 시작하기에 더 나은 환경으로 가고 있었다. 또한 미국에서도 딥러닝으로 금융상품을 분석하고 적용한 사례는 불과 1~2년밖에 되지 않았고, 국내에서는 아직 시도되지 않고 있었다. 기존의 수학, 통계에 기반한 퀀트(quant) 방식이 아닌 AI기술을 도입하는 혁신적인 시도를 시작했다.
공동창업자이자 CFO로 과학고, 카이스트 공대, 대기업 펀드매니저라는 화려한 이력을 뒤로 하고 창업을 결심했다. 문제로 여긴 부분은 크게 두 가지. 금융사가 상품을 만들고 설계하고 판매하는 조직이 각각 나뉘어져 있기 때문에 고객이 금융상품 가입시 판매, 운용 수수료 등을 다 따로 내면서 많은 비용이 든다는 문제점 과 모든 거래가 대면 위주로 진행되면서 발생하는 시간적 비효율 이었다.
4년이 지난 현재, 콰라는 AI 딥러닝 기술이라는 새로운 분석방법으로 금융시장을 분석하고 온라인으로 저렴하고 빠르게 정확한 금융상품을 전할 수 있는 서비스를 제공하고 있다. ‘마켓드리머(Market Dreamer)’라는 딥러닝 알고리즘 기술은 인공지능이 스스로 학습해 진화하는 방식인데, 과거 30년 간의 금융시장을 학습, 분석해 현재의 글로벌 금융시장 상황과 가장 유사한 과거를 찾아내 장세를 전망, 예측하여 자산관리를 돕는다.
2014년 4월 창업 이후 2016년 9월, 콰라는 대부분의 스타트업이 겪는 ‘버텨야 하는’ 시기에 드림플러스63에 입주하게 되어 안정적인 환경에서 일할 수 있었다. 월 1회 한번 최신 동향에 맞는 주제로 세미나와 강의를 진행하는데 이를 통해 스타트업 사람들, 투자자, 벤처기업 투자자 등과 만날 수 있었다. 일본, 미국, 싱가포르 등 해외 업체와의 연계도 도움받았다.
콰라는 1년 반을 지내면서 많은 엑셀러레이터도 만나고 브랜드 이미지, 기술력 모두 끌어올릴 수 있었다. 한화 계열사들이 온라인 서비스에 대한 높은 니즈가 있었던 터라, 한화계열사와의 만남은 한화생명, 한화자산운용으로의 기술 제공으로 이어졌다. 입주가 종료된 지금까지도 많은 도움을 받고 있는데 최근에도 투자유치가 성사되며 금융업으로 신뢰도를 한 단계 높일 수 있었다.
올 상반기에는 홍콩, 싱가포르 등에서 금융정보를 쉽고 재미있게 제공하는 모바일 앱 ‘코쇼(KOSHO)’를 출시할 예정이다. 현재 펀드자산운용 규모는 800조원, 이 중 10%를 책임지는 것이 목표다.
핀테크 스타트업 ‘동네’, 250억원 투자 유치
주거용 부동산 시장의 혁신을 꾀하는 핀테크 기업 동네(대표 차민근(Matthew Shampine))가 250억 원 규모의 시리즈A 자금을 추가로 유치했다고 밝혔다. 동네는 이번 투자 유치를 통해 인재 채용과 기술개발, 그리고 수도권 확장에 박차를 가할 예정이다.
이번 자금조달에는 NFX, 다올인베스트먼트(구 KTB네트워크), 하나-마그나(Hana-Magna), 하나금융투자, 하나은행, 유진저축은행, 메타프롭(MetaProp), 일룸(iloom), 한 리버 파트너스(Han River Partners), 플라이브릿지(Flybridge), 메이플VC(MapleVC) 등을 포함한 국내외 유수의 벤처캐피탈(VC)과 금융기관은 물론, 미구엘 맥켈비(Miguel McKelvey) 위워크(WeWork) 공동창립자가 투자자로 참여했다. 이로써, 동네는 2020년 창업 이래 약 2년 만에 총 400억 원의 자금을 유치한 셈이다.
◆ 보증금 부담을 최소화해 주거 선택권 확대
동네는 국내 부동산 시장에 근본적인 변화를 일으키겠다는 비전을 갖고 있다. 특히, 우리나라 고유의 임대차 계약 형태인 전세 제도와 여기에서 파생되는 높은 보증금 문제를 해소하여 임차인의 보증금 부담을 최소화하는 동시에, 주거 선택권을 넓히는데 집중하고 있다. 높은 전세 자금은 세입자의 주거 선택권을 제한하는 가장 큰 요인으로 작용하고 있다.
실제로 금융위원회와 금융감독원에 따르면 2021년 은행권 가계대출 증가액 중 전세대출이 차지하는 비중은 전년보다 늘어난 41.2%에 달한다. 따라서, 동네는 충분한 소득이 있어도 높은 보증금 때문에 좋은 주거환경을 포기하거나, 전세 보증금에 자산을 묶어 두기보다는 자금을 융통해 투자를 모색하는 임차인들에게 보다 풍부한 주거 옵션을 제공한다는 방침이다.
이를 위해 동네는 일반 주택 보증금 대비 평균 98% 이상 낮은 보증금으로 프리미엄 아파트 매물을 공급하는 ‘동네 FLEX’를 제공하고 있다. 전문가들이 엄선한 모든 ‘동네 FLEX’ 매물은 서울 신축급 아파트 단지에 위치해 있어 높은 품질 기준을 충족할 뿐 아니라 입주청소, 도배, 내부점검, 시설수리 등의 서비스를 기본으로 제공하여 입주 전 준비과정을 한층 간소화하는 것이 특징이다. 또 동네는 입주자들이 가구나 가전제품 렌탈부터 청소, 인터넷에 이르는 생활에 필요한 모든 것을 합리적인 비용에 이용할 수 있는 구독형 홈서비스인 ‘동네 PLUS’도 제공한다.
차민근 동네 대표는 “동네를 통해 세입자들이 높은 보증금에 대한 부담 없이 좋은 집을 선택할 수 있게 됐다. 서울 아파트 월세 매물 중 2천만 원 이하의 보증금을 요하는 집은 단 1%도 안 될 정도로 거의 모든 임대 주택은 높은 보증금을 갖는다. 이러한 시장에서는 젊은 전문직 종사자나 신혼부부, 그리고 소득은 높지만 아직 충분한 자산 형성은 하지 못한 직장인들이 주거 환경을 선택하는데 있어 옵션이 그리 많지 않다. 또한, 보증금에 돈을 묶기보단 활발한 투자를 선호하는 고객들에게도 ‘동네 FLEX’는 이상적인 솔루션”이라고 전했다.
‘동네 FLEX’는 임대인과 부동산 중개인 모두가 아파트 매물로 수익을 올릴 수 있는 획기적인 솔루션이다. 김인송 동네 COO(최고운영책임자)는 “동네는 전문 임대관리 회사로 임대인에게 월세수익을 직접 보장할 뿐 아니라, 전문적인 공간 관리를 통해 임대인의 수익을 높여주고 있다. 또한, 자체 입주자 신용 분석을 통해 우량의 입주자를 모집하고 있다”며, “동네는 좋은 매물을 보유하고 있는 임대인 및 중개사와의 협업을 언제나 환영한다. 이미 80여 중개사가 동네 프리미엄 파트너 프로그램에 가입돼 있다. 임대인들은 가까운 프리미엄 파트너 지점을 방문해 간편하게 매물 접수가 가능하며, 중개사들의 파트너 가입 문의 또한 항상 기다리고 있다”고 덧붙였다.
◆ 위워크 출신의 업계 전문가들이 이끄는 ‘동네’
동네는 두 창립자와 핵심 임원진들이 위워크에서 근무하면서 쌓아온 상업 부동산 및 금융 관련 전문성을 기반으로 설립됐다. 차민근 대표와 김인송 공동창립자 겸 COO, 그리고 이수지 CRO(최고매출책임자)는 모두 미국 및 아태지역에 걸친 수 만의 위워크 업무공간을 소싱, 구축, 판매 및 운영했던 실력 있는 전문가들이다. 또한, 육선주 동네 CFO(최고재무책임자)는 JP모건(JP Morgan), 씨티(Citi) 그룹, 하나금융투자 등에서 근무하며 금융 재무 분야에서 15년 이상의 경력을 쌓았다.
한편 동네는 서울시 신축급 아파트 단지 내 60개 이상에 매물을 관리하고 있다. 최근에는 관리 지역을 판교로까지 확대했으며, 올해 수도권 전역으로 계속해서 확장해 나갈 계획이다.
다올인베스트먼트의 경국현 상무는 “주거용 부동산은 국내에서 가장 큰 자산군으로, 동네의 놀라운 성장 속도와 유수의 금융기관과 맺고 있는 강력한 파트너십은 이번 투자를 더 매력적으로 만든다. 동네의 이번 성과는 시작에 불과하다. 우리의 자본, 전문지식, 네트워크, 그리고 경험을 바탕으로 동네가 국내 주거 시장을 혁신하는데 기여할 수 있게 되어 기쁘다”고 말했다.
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[한경잡앤조이=강홍민 기자] “출장 마사지나 메이크업(관혼상제 제외)과 같이 사람의 몸을 대상으로 하는 방문 서비스는 대부분 금지돼 있어요. 왜 그럴까 찾아보니 처음 법이 만들어질 때 업장을 중심으로 만들어졌기 때문이었죠. 물론 과거에는 업장 위주의 비즈니스가 이뤄지는 게 일반적이었지만 지금은 다릅니다. 하루가 다르게 세상에 없던 기술과 서비스가 나오는 시대죠. 하지만 새로운 기술과 서비스를 만들었지만 빛을 보지 못하고 사라지는 스타트업도 많습니다. 더군다나 오래 전 정해진 규제로 시도조차 못하는 게 현실이죠. 현실에 맞지 않는 규제는 바꿔야 합니다. 그걸 미션을 통해 해보려고요.” 김성훈(38) 법무법인 미션 대표 변호사는 스타트업의 장벽으로 불리는 오래된 규제를 없애자는 취지로 2021년 법무법인 미션을 설립했다. 세상에 없던 기술과 서비스를 만드는 스타트업에게 오래된 규제는 풀어야할 숙제이자 성장의 발목을 잡는 걸림돌이다. 김 변호사는 세상에 없던 기술과 서비스로 도전장을 내민 수많은 스타트업들이 현실에 맞지 않는 규제 때문에 어쩔 수 없이 백기를 들어야 하는 상황을 보며 바꿔야겠다고 생각했다. 그는 “오래된 규제는 현실적으로 바꾸고, 법률지식이 부족해 불이익을 당하는 일은 없어야 한다”며 초기·예비 창업자들의 친구를 자처하고 나섰다. 스타트업 전문 법무법인이라는 타이틀로 법률·투자 자문은 물론 스타트업 전문 미디어에 이어 또 다른 행보도 준비 중인 김성훈 변호사를 만나 이야기를 들어봤다. 김성훈 법무법인 미션 대표 변호사 前 법무법인 로고스 스타트업 센터장연세대 로스쿨 1기 스타트업의 친구라고 소개를 하셨어요. ‘미션’은 스타트업과 어떤 연결고리가 있나요. “10년 간 로펌에서 변호사를 하다가 지난해 법무법인 미션을 설립했습니다. 저도 창업을 한 셈이죠. 로펌에 있을 때부터 스타트업 창업자들을 한두 명씩 만나다 보니 그들의 고충이 뭔지 알겠더라고요. 그래서 미션을 통해 친구가 되기로 했죠.” 그래서 미션은 스타트업과 어떤 걸 하나요. “스타트업과 법은 떼려야 뗄 수 없는 관계죠. 스타트업의 법무 영역을 크게 투자와 규제로 나눌 수 있습니다. 벤처 투자분야도 법무적으로 볼 때 아주 변동성이 큰 영역이죠. 예를 들어, 2~3년 전만 해도 투자계약서에 들어가 있었지만 지금은 빠져 있는 조항이 굉장히 많아요. 이유는 시대의 흐름도 있겠지만 잘못된 관행으로 넣어 두었던 계약 조항이 법정 다툼으로 가면서 무효판결이 나온 사례도 있죠. 주변 스타트업에서 법적 분쟁을 겪는 걸 보면서 그런 부분을 바로 잡아보면 어떨까 싶다는 생각을 하게 됐어요.” 최근 들어 대기업과 M&A를 하는 스타트업을 종종 볼 수 있는데, 그 경우 문제가 발생하는 경우도 있어요. “맞습니다. 스타트업 설립 당시 지배구조를 잘 못 설정해 둔 곳이 꽤 있습니다. 그래서 설립할 때부터 체계를 설정해주거나 M&A나 투자를 준비하고 있는 스타트업은 법적 문제가 없게끔 다시 규정하는 것도 저희가 맡고 있죠.” 요즘 규제에 대해서도 스타트업의 관심이 높은데요. 몇몇 스타트업 중에서는 몰랐던 규제로 인해 빛을 보지 못하고 문을 닫는 곳도 여럿 있습니다. 그래서인지 오래된 규제를 하루빨리 바꿔야 한다는 목소리가 끊임없이 나오고 있는 것 같아요. “스타트업 뿐만 아니라 기존 기업에서도 오래된 규제로 인해 성장발목을 잡히는 곳이 많습니다. 국내 규제 형태를 살펴보면 OMR 카드처럼 돼 있는 게 많아요. 쉽게 말하면, 어떤 사안에 대해서 O/X가 명확하게 구분돼 있어요. 그래서 스타트업은 현재 규제법령이 어떤 구조로 돼 있는지를 이해하고, 그 규제에 맞춰 서비스 모델을 개발할지 고민하는 게 중요합니다.” 스타트업 전문 법무법인으로 스타트업 그리고 창업자들은 많이 만나는 편인가요.“작년 투자 계약 자문이 약 300건 정도 됩니다. 우리나라의 경우 스타트업이 투자받을 때마다 개별 계약서를 쓰는데, 그 계약서마다 리뷰를 하기 때문에 하루 평균 23건 정도 검토를 하고 있습니다.” 잘못된 투자 계약으로 피해를 보는 스타트업이 종종 있는데, 자문을 통해 미연에 방지를 해주는 거군요. “다 그렇진 않지만 보통 투자 계약서를 작성할 때 그 기업에 맞게 쓰는 게 아니라 예전에 쓰던 계약서를 그대로 활용하는 경우가 있어요. 그래서 생기는 문제들이 있죠. 대표적으로 ‘청산 간주 조항(Liquidation Preference)’인데요. 기업이 청산하는 과정에서 우선 주주들이 잔여 재산 분배 청구권을 행사해 보통주보다 우선 받을 수 있게 하는 내용입니다. 이 조항은 대주주가 지분을 매각해 50% 이상 지분이 제3자한테 가게 되는 경우를 청산으로 간주하는데, 이 경우에도 우선주주권을 잔여 재산 분배 청구권을 인정하는 내용이에요. 2019년까지 투자사, 피투자사 간 투자계약서에 약 80%정도는 들어가 있었는데 최근 계약서에서는 이 내용이 빠지게 됐죠.”계약서에서 빠진 이유는 뭔가요. “이 조항은 무효거든요. 상법적으로 기업이 청산하는 과정에서 잔여 재산 분배는 상법에 예정돼 있는 권리이고. 그렇게 되면 사실 주식이 소멸해 없어집니다. 근데 대주주가 바뀌는 건 기업이 사라지는 건 아니거든요. 이런 부분을 투자사나 피투자사가 인식을 잘 못하거나 어떤 방법으로 접근해야 할지 모르는 경우가 많습니다. 또 하나 주식 매수 청구권을 행사할 때 이해관계인 창업자에게 연대책임을 지게 하는 조항이 과거엔 아주 일반적이었어요. 회사가 문 닫을 상황이 되면 이론적으론 이해관계인에게 연대해서 책임을 묻게 하는 내용인데, 전 중요한 조항으로 제한하거나 귀책사유가 있을 시 제한해야 한다는 코멘트를 꾸준히 했지만 당시엔 받아들여지지 않았어요. 2021년 기준으로 모태펀드 표준 규약에서 연대책임을 지지 않게 한다는 내용으로 계약서를 쓰기 시작했고, 지금은 거의 대부분의 투자 계약서에서 이해관계자의 연대 책임 조항은 빠지게 됐죠.” 아주 중요한 사항인데, 이런 상황은 왜 발생하는 건가요. “그동안 잘 몰랐던 거죠. 투자사 내부에서도 잘 파악하지 못하고 예전에 쓰던 계약서를 그대로 쓰면서 문제가 발생하는 경우가 대부분이죠. 투자를 받는 스타트업도 마찬가지로 투자사에서 제공하는 내용을 별다른 검토 없이 진행하는 경우가 대부분이었죠.” ‘포레스트’라는 미디어도 창간했습니다. 어떤 계획이 있으신가요. “미션을 설립하면서 우리의 이야기를 할 수 있는 무언가가 있었으면 했어요. 그래서 지식 서비스를 콘텐츠로 만들고, 유통할 수 있는 미디어를 만들자는 생각이 있었어요. ‘포레스트’에서는 퀄리티 높은 콘텐츠를 지속적으로 만드는 게 첫 번째 목표이고, 두 번째는 현실에 맞지 않은 진입 규제의 문제점에 대해 긴 호흡으로 이야기 해볼 생각입니다. 현재 저를 포함한 변호사들이 함께 글을 기고 중이고, 나중에는 여러 비즈니스 모델을 접목해 성장시킬 계획도 있습니다.” 시작은 법무법인이지만 미디어 등 다양한 비즈니스 모델을 갖춰 나가고 있으시군요. 앞으로 또 준비하고 있는 부분이 있을까요. “사실 스타트업은 아주 뛰어난 사람이 필요로 하는 집단입니다. 근데 뛰어난 사람들을 어떻게 대기업 대신 스타트업에 일할 수 있게 할 것인가는 굉장히 어려운 문제죠. 제가 아는 스타트업 중에 투자도 잘 받고 비즈니스도 아주 잘 되고 있어 최근에 30명을 채용했다고 해요. 근데 그게 위기가 될 수도 있다는 생각이 들었어요. ‘시리즈 A의 함정’이라는 건데요. 예를 들어, 한 30억 원 정도 투자를 받은 스타트업에는 사람이 필요합니다. 그래서 팀을 만들고 채용을 하기 시작하죠. 그러다 사소한 문제라도 발생하게 되면 매출에 영향이 생기고 고정비인 인건비는 매달 나가는 상황이 발생하게 되죠. 그게 몇 번 반복되면 그곳은 문을 닫아야 합니다. 그래서 저희는 스타트업의 HR문제를 해결해 줄 수 있는 솔루션을 고민하고 있어요. 스타트업의 C레벨, 팀장을 대상으로 교육하고 그 레벨들을 소싱할 수 있는 플랫폼을 미션에서 만들 계획입니다. 무엇보다 앞으로 스타트업 종사자들이 법을 몰라서 불이익을 당하는 일이 없도록 하는 것이 미션의 사명이라 생각해요. 정말 생각지도 못했던 새로운 도전을 통해 로펌이 이렇게도 변할 수 있구나를 보여드리고 싶어요.”[email protected] [사진=이승재 기자]
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