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부동산담보대출 – 우리은행
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홈|대출|주택담보대출 | 금융상품 통합 비교공시 시스템
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주택담보대출 | 현대캐피탈
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주택담보대출 50년 ‘영끌’ 계산하면…2030은 집 살 수 있을까? : 금융·증권 : 경제 : 뉴스 : 한겨레
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주택담보대출 | KB 모바일웹 [A]
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신청안내 ( 개인뱅킹 | 금융상품 | 대출 | 대출상품/신청 | 담보대출 | KB 주택담보대출 | 신청안내 )
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금융상품 통합 비교공시 시스템
※ 대출상환방식에 따라 상환액 및 이자부담액이 달라질 수 있습니다.
– 대출금리가 동일하다면 분할상환방식으로 대출을 받은 경우 만기일시상환방식의 대출에 비해 부담할 총 이자가 적을 뿐만 아니라, 미리 원금을 조금씩 갚아나가기 때문에 만기일에 목돈(원금)을 한꺼번에 상환할 필요가 없습니다.
– 그러나, 분할상환방식을 선택하면 매달 이자뿐만 아니라 원금의 일부도 상환하여야 하므로 대출기간 중에는 부담이 더 크다는 점을 고려하여야 합니다.
※ 대출상환방식의 종류는 다음과 같습니다.
– 만기일시상환방식 : 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식
– 분할상환방식 : 매달 이자와 함께 원금의 일부를 상환하는 방식
* 원리금균등분할상환방식 : 원금과 이자를 합해 매달 동일한 금액을 상환
* 원금균등분할상환방식 : 매달 일정한 액수의 원금과 함께 전월 잔액에 비례한 이자를 상환 (총 이자비용은 가장 적지만, 대출실행 초기에 갚아야 할 금액은 가장 많음)
※ (예시) 대출금액 1억원, 금리 연 3%, 만기 5년의 고정금리대출의 이자 비교
* 원금(1억원) + 이자(25만원)
(예시) 대출금액 1억원, 금리 연 3%, 만기 5년의 고정금리대출의 이자 비교표
만기일시상환방식
분할상환방식
원리금균등분할상환
원금균등분할상환
총 이자금액
15,000,000원
7,812,112원
7,625,000원
회차별 상환금
(원금 + 이자)
1회차
250,000원
1,796,869원
1,916,667월
2회차
250,000원
1,796,869원
1,912,500원
3회차
250,000원
1,796,869원
1,908,333원
.. (생략) …
…
…
…
59회차
250,000원
1,796,869원
1,675,000원
60회차(만기)
100,250,000원
1,796,869원
1,670,833원
주택담보대출 50년 ‘영끌’ 계산하면…2030은 집 살 수 있을까?
대출한도 시뮬레이션
연봉 3천 29살 청년 대출한도 얼마?
현행 30년 만기로는 최대 1억9200원
50년 만기 때 2억8900원으로 오르지만
서울 등 수도권 아파트 매매 ‘비현실적’
클립아트코리아
윤석열 정부가 지난달 30일 내놓은 ‘민생안정 10대 프로젝트’에는 청년, 신혼부부 등 생애 첫 집을 마련하려는 이들을 위한 세 가지 대책이 포함됐다. ①생애최초주택구입 가구의 담보인정비율(LTV) 60~70%에서 80%로 완화 ②청년층 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 시 장래 예상 소득 반영폭 확대 ③청년·신혼부부 대상 초장기 50년 주택담보대출(주택금융공사 정책 모기지) 등을 3분기(7~9월)까지 시행하겠다는 것이다. 이러한 세 가지 금융 패키지를 적용하면 39살 이하 청년층의 대출한도가 얼마나 늘어날지 가 금융기관에 의뢰해 분석했다.
■연봉 3000만원 29살 청년의 대출한도는
연 소득이 2892만원(2020년 만 25∼29살 중위소득)인 29살 ㄱ씨가 서울과 경기도 일부 등 부동산 규제지역에 있는 시세 9억원짜리 아파트를 사기 위해 정책 모기지(주택금융공사 적격대출, 연 금리 4.4%)를 받는다고 가정해보자. ㄱ씨가 서민, 실수요자 요건을 충족해 현행 기준(6억원까지 엘티브이 60%, 6억원 초과분 엘티브이 50%·디에스아르 40%)에 따라 30년 만기 대출을 받으면 한도는 최대 1억9250만원이다. 반면 ㄱ씨가 정부의 새 대책에 따라 미래소득을 인정받을 경우 연소득이 3580만여원으로 오르면서 대출한도는 40년 만기로 하면 2억6940만원, 50년 만기는 2억8930만원으로 올라간다. 원리금 균등상환 방식을 택할 때 월 상환액은 120만원(원금 약 48만원+이자 약 72만원) 수준이다.
ㄱ씨가 자신과 비슷한 수준의 급여를 받는 배우자와 맞벌이를 한다고 가정하면 만기를 40년으로 했을 때 대출한도 상한인 5억원까지 받을 수 있다. 만기를 50년으로 늘리면 월 원리금 상환 부담은 206만원으로 40년 만기(222만원)보다 다소 줄어든다.
지난해 대선 출마를 공식화했던 윤석열 전 검찰총장이 8월29일 서울 여의도 중앙당사에서 부동산 정책 공약을 발표하고 있다. 연합뉴스
■연봉이 4000만~6000만원이면
같은 29살 청년도 연 소득에 차이가 나면 대출한도가 달라진다. ㄱ씨의 연봉이 4000만원이라면 현재는 30년 만기 정책 모기지로 최대 2억6620만원까지 대출을 받을 수 있다. 바뀐 정책에 따라 엘티브이 80% 적용을 받고 만기를 40년으로 늘리면 한도가 3억7260만원, 50년 만기는 4억원까지 나온다. 연 소득이 5000만원이면 대출한도를 현재 3억3280만원(30년 만기)에서 4억6570만원(40년), 5억원(50년)으로 증액할 수 있다. 6000만원 연봉자는 지금은 3억9930만원까지 대출가능하지만 만기를 40년으로 바꾸면 적격대출 한도 최대치인 5억원을 받을 수 있다.
그래픽_스프레드팀
■연봉 4000만원 30대 후반은
연 소득이 3480만원(30∼34살 중위소득)인 34살 ㄴ씨가 같은 대출을 받을 경우 대출한도는 현재 2억3160만원(30년 만기)에서 2억9300만원(40년), 3억1470만원(50년)으로 늘어난다. 그런데 연봉이 3900만원(35∼39살 중위소득)인 39살 ㄷ씨의 대출한도는 현재 2억5960만원(30년 만기)에서 만기를 최대 50년으로 늘려도 3억1500만원으로 증가하는데 그친다. 35∼39살의 경우 20대 후반, 30대 초반 연령층과 달리 미래소득이 거의 인정되지 않기 때문이다. 만기 20년 이상 대출 때 반영되는 미래소득 증가율이 25∼29살의 경우 47.7%, 30∼24살 23.9%인데, 35∼39살은 사실상 0%다. 정부는 이를 개선하기 위해 미래소득 반영폭을 확대할 방침이다.
그래픽_스프레드팀
■ 대출한도 늘지만 감당할 수 있을까?
정부의 새로운 정책 모기지 도입으로 20·30대 청년층의 대출한도는 대체로 늘어난다. 하지만 청년들이 이러한 대책으로 규제지역에서 9억원 이하 아파트를 살 수 있는지에 대해서는 ‘현실적으로 어렵다’는 평가가 많다. 연 소득이 3900만원인 ㄷ씨가 주택금융공사의 50년 초장기 주택담보대출로 3억원 정도를 조달하더라도 차액(약 6억원)을 혼자만의 힘으로는 감당하기 힘들기 때문이다. 이른바 ‘영끌’을 해서 집을 구하더라도 40∼50년 동안 매달 수백만 원의 원리금을 갚아 나가야 하는 문제도 있다.
노지원 기자 [email protected]
KB 모바일웹 [A]
금융기관 ㈜KB손해보험
상품명 KB희망모기지론
대출대상 대상고객 : 만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자
(공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단합니다.)
(공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단합니다.) 담보대상 : 아파트(수도권(인천 일부지역 제외), 대전, 세종), 주거용오피스텔(서울) 대출자의 개인신용평점이 일정수준 이하이거나 연체사실이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
대출한도 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내 (금융당국의 감독규정 및 행정지도에 따름) DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 관리기준 등에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.
대출금리 연 4.17% ~ 6.10% (2022년 6월 기준. 추후 변동가능)
금리유형 혼합형 : 5년간 고정 후 5년 주기 금리변동형, 3년간 고정 후 3/6개월 주기 금리변동형 변동형 : 3/6개월 주기 금리변동
산출기준 : 기준금리(COFIX신잔액)에 가산금리 요소(업무원가, 신용프리미엄 등)을 감안하여 산정
대출기간 아파트 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능
주거용오피스텔 : 5년
지급계좌 대출자 본인명의 계좌
수수료 중도상환수수료 : 3년 이내 상환금액의 1.0% ~ 1.5%
* 단, 대출금액의 50% 이내 상환까지 중도상환수수료 완전 면제 선택가능
* 금리변동형 대출의 경우 [상기 중도상환수수료율 – 0.2%] 가 적용됩니다.
인지세 고객과 회사가 각 50%씩 부담(인지세법에 따름)
기타비용
(고객부담) 국민주택채권 매입비용
(등기필증이 없는 경우) 확인서면
기존 근저당권 설정등기의 감액/말소 or 주소변경 비용
기타비용
(회사부담) 근저당권 신규(추가) 설정비용
전입세대열람비용
(감정평가시)감정평가비용 단, 다출신청 취소 또는 청약철회시 인지세중 회사부담분 및 위 비용은 고객이 부담하셔야 합니다.
연체이자 연체이자율 : 대출이자율 + 연체가산이자율 3% (최고 연 19%)
* 연체기간 2개월(오피스텔은 1개월) 이내 : 납입지연 원리금 상환(예정)액에 연체이자율 적용
* 연체기간 2개월(오피스텔은 1개월) 초과 : 총 대출잔액에 해당 연체이자율 적용
대출신청 홈페이지 또는 대출콜센터 (1544-9110) 을 통해 신청가능
대출상환 대출기간 내 분할상환방식 선택 가능 (거치기간은 최대 3년) 원리금균등 분할상환 / 원금균등 분할상환
(단, 오피스텔의 경우 만기일시상환 방식임)
대출원리금은 납부일을 약정하여 일정주기(매월 00일)마다 납입합니다.
실시간 대출상환을 원하시는 경우 다음의 채널을 통해 가능합니다. 홈페이지/모바일앱(웹) : 09:00 ~ 22:00 (공휴일 포함)
(단, 은행 및 금융결제원의 전산마감시 처리가 불가할 수 있으며 전액상환은 대출콜센터를 통해서만 가능합니다)
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