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[너무쉬운 금융용어 경제용어 37] 원금균등상환 vs 원리금균등상환| 강사 윤성종

[너무쉬운 금융용어 경제용어 37] 원금균등상환 vs 원리금균등상환| 강사 윤성종

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원금균등상환 원금균등분할상환 방식 뜻 개념

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[집피지기]원금균등? 원리금균등?…대출 받기 전 확인하세요 :: 공감언론 뉴시스통신사 ::

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[알풀이] ‘만기 일시상환, 원리금 균등상환, 원금 균등상환’ 대출상환방식 대표 3인방 완.전.정.복 : 네이버 블로그

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www.valuechampion.co.kr | 502: Bad gateway

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똑같이 1억 빌렸는데…이자 1500만원 아끼는 건 ‘한끗’ 차이 | 중앙일보

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원금상환 뜻

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이룸펀딩 – 대출상환 방법의 다양한 종류

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원금균등상환 원리금균등상환 차이점&장단점 알아보기 – YK 금융뉴스

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원리금균등상환이란

원금균등상환이란

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원금균등상환 원리금균등상환 계산방법

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매일경제 경제용어사전

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원금균등상환 원금균등분할상환 방식 뜻 개념

원금균등상환 원금균등분할상환 방식 뜻과 개념을 설명합니다.

원금균등상환은 원금균등분할상환의 줄임말 입니다.

원금균등상환방식은 원리금균등분할상환 방식과 함께 대표적인 대출상환 방식 중 하나로 손꼽힙니다.

원금균등상환 뜻과 개념을 비롯해 장점과 단점을 통해 원금균등분할상환의 이해를 넓혀보도록 하겠습니다.

가장먼저 원금균등상환이란 무엇인지 그 뜻 부터 살펴보도록 하겠습니다.

원금균등상환이란 대출기간 동안 대출원금을 일정하게 상환하는 대출상환방식을 뜻 합니다.

원금균등상환은 대출기간 동안 대출원금을 나누어 갚기 때문에 대출이자가 계속 줄어드는 특징이 있습니다.

대출이자는 남은 대출금을 기준으로 산출되기 때문에 대출이자 줄이는 방법으로 가장 선호되는 방법이라고 볼 수 있습니다.

물론 경우에 따라서는 원금균등상환과 원리금균등상환 방식 중 선택할 수 있는 경우에서는 원리금균등상환방식을 선택하는 경우도 있습니다.

대출이자 줄이는 방법 측면에서 본다면 원금균등상환이 보다 유리한 측면이 있습니다.

원금균등상환 장점과 단점을 살펴보면 원금균등상환 개념을 보다 쉽게 이해할 수 있습니다.

원금균등상환 장점은 대출이자가 지속적으로 줄어들기 때문에 이자비용이 상대적으로 저렴한 측면이 있습니다.

원금균등상환의 또 다른 장점은 대출기간 동안 대출원금을 지속적으로 갚아나가기 때문에 시간이 지날 수록 대출원금이 일정하게 감소합니다.

그러나 원금균등상환 역시 장점만 있는 것은 아니겠죠.

원금균등상환은 초기 상환 부담이 다소 있는 대출상환방식 입니다.

원금균등상환은 한편 매월 갚아야 할 대출이자가 달라지기 때문에 계산에 번거로운 점이 있습니다.

원리금균등상환의 경우 대출원금과 이자를 한꺼번에 계산해서 매달 갚아나가기 때문에 원금균등상환에 비해 대출관리가 다소 용이합니다.

하지만 원금균등상환방식은 대출이자가 지속적으로 줄어들게 되므로 이자만 변동 된다고 볼 수 있습니다.

원금 균등분할 상환 방식의 대출 계산 예제를 살펴보도록 하겠습니다.

대출금은 1000만원으로 하고 1년동안 연 5% 이자를 내는 조건으로 낸다고 가정을 하죠.

1000만원 대출 시 총 이자 대출이자는 270,833원 입니다.

1000만원과 이자 270,833원을 1년 12개월 동안 원금과 이자를 갚아나가야 하므로 매월 875,000원이 됩니다.

원금균등상환을 통해 대출상환을 할 경우 대출자는 대출원금을 대출 초기부터 갚아나갈 수 있기 때문에 시간이 지날 수록 대출부담을 줄일 수 있습니다.

그러나 원금균등상환은 대출초기부터 대출상환 부담이 있으므로 수입과 지출이 일정하게 보장이 될 때 보다 유리한 측면이 있습니다.

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[알풀이] ‘만기 일시상환, 원리금 균등상환, 원금 균등상환’ 대출상환방식 대표 3인방 완.전.정.복

주택금융 돋보기 [알풀이] ‘만기 일시상환, 원리금 균등상환, 원금 균등상환’ 대출상환방식 대표 3인방 완.전.정.복 한국주택금융공사 ・ URL 복사 본문 기타 기능 공유하기 신고하기 알쏭달쏭 한 주택금융 용어를 ‘알풀이(알쏭달쏭 주택금융 용어 풀이)’에서 알려드립니다~! 부동산 재테크에 관심 있는 분! 주택금융 용어가 어려우신 분! 부동산 재테크를 하면서 헷갈리시는 분! HF가 알기 쉽게 딱 정리해드립니다. 대출상환방식에 대표 3인방이 있다고요? 주택담보대출을 처음 진행해 보셨다면 대출상환에 대해 많이 들어보셨을 텐데요. 대출금액과 금리 유형을 선택하고 나면, 또 하나의 관문인 ‘대출상환방식’이 등장하게 됩니다. ​ 대출 상환하는 방식은 총 3가지! ​ 오늘은 ‘만기 일시상환, 원리금 균등상환, 원금 균등상환’을 소개해드리겠습니다. ​ 만기 일시상환 : 대출 기간 동안 이자만 납부! 만기일에 원금 전액을 한 번에 상환하는 방식 대출 기간 동안 매월 이자만 부담하다가 대출 만기시점이 되었을 때 대출금을 한 번에 상환하는 방식을 ‘만기 일시상환’이라 합니다. 장점은 이자만 상환하기 때문에 대출 기간 동안 월 상환금액이 적어 초기 부담이 적습니다. ​ 하지만 만기일까지 이자가 높으며 만기에 목돈을 한 번에 상환해야 한다는 부담이 있습니다. ​ * 만기일까지 원금을 갚아도 되지 않는 방식으로 대출금을 자유롭게 운용할 수 있어요! * 매월 원금이 줄지 않기 때문에 다른 상환방식보다 월 이자가 높아요! ​ 원리금 균등상환 : 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 매달 균등하게 상환하는 방식 원금+이자를 매월 동일한 금액으로 상환하는 방식을 ‘원리금 균등상환’이라 합니다. 매월 정해진 금액을 고정적으로 상환하기 때문에 자산관리를 체계적으로 계획 세울 수 있다는 장점이 있습니다. ​ 대출을 받은 날부터 만기일까지 상환액이 일정하지만, 시간이 지날수록 상환금 중 납입원금 비율이 점점 증가하여 원금을 상환하는 비율이 높아집니다. 대출 초기에는 원금 상환액이 원금 균등상환 방식보다 적으나 전체 이자 부담액은 원금 균등상환 방식에 비해 더 높습니다. ​ * 초기에는 부담이 덜하기 때문에 장기 대출보다는 단기간 목돈이 필요할 경우에 적합한 방식이에요! ​ 원금 균등상환 : 일정한 금액의 원금과 원금잔액에 따른 이자를 함께 상환하는 방식 매월 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 상환하는 방식을 ‘원금 균등상환’이라 합니다. 총 이자금이 낮고, 만기일에 가까워질수록 상환금액이 감소하는 장점이 있습니다. ​ 매월 정해진 금액을 대출 기간 동안 일정하게 상환하는 방식이어서 시간이 지날수록 원금액은 줄어들고, 이자 부담액이 감소하게 되는 거죠! 하지만 초기 상환금액이 높고, 매달 갚아야 할 상환금액이 달라지기 때문에 체크를 수시로 해주셔야 합니다. ​ * 단기 대출보다는 장기 대출을 받을 때 적합한 방식이에요! * 원리금 균등상환이 원금과 이자의 합을 균등하게 분할했다면, 원금 균등상환은 원금만을 균등하게 분할하는 방식이에요! 알쏭달쏭 주택금융 용어 풀이, 대출상환방식 편! 한 장으로 딱 정리해드립니다. ​ ​ 오늘은 알쏭달쏭한 대출상환방식 용어에 알아보았습니다. ​ 헷갈리기 쉬운 용어이니 대출받을 때 대출상환방식 장단점을 참고하시기 바랍니다. ​ 궁금한 주택금융 용어가 있다면 댓글 남겨주세요 🙂 ​ HF의 알풀이에서 알기 쉽게 설명해드리겠습니다! 그럼 다음에 만나요~👋 ​ 인쇄

똑같이 1억 빌렸는데…이자 1500만원 아끼는 건 ‘한끗’ 차이

대출을 받을 때 중요하게 생각해야 하는 건 뭘까요. 첫째로 한도, 둘째로 금리를 꼽을 수 있을 겁니다. 그런데 상환방식도 앞선 두 가지 못지 않게 중요하다는 사실 알고 계셨나요. 그게 중요하면 얼마나 중요하겠냐구요? 만기일시상환과 원금균등상환, 그리고 원리금균등상환. 그 갈림길 끝엔 무엇이 있는지 금주머니가 알아봅니다.

#”내가 언제 원리금균등을!” 열 받은 고객들

=A씨는 지난해 7월 26일 ○○은행 ××지점에서 2억원어치 아파트 집단대출을 원금균등분할상환 방식으로 신청해 승인받았다. 그런데 8월 28일, 원리금 1차 상환을 하려다 자기 대출이 원금균등분할상환이 아닌 원리금균등분할상환으로 돼있다는 걸 알게 됐다. A씨는 즉시 ××지점을 찾아가 항의했고, 대출신청서를 확인한 결과 담당 직원의 실수로 상환 방식이 바뀌었다는 사실을 알게 됐다. 다음날 A씨는 금융감독원에 민원을 신청했다.

[금주머니]

=B씨는 지난 6월 13일 대출모집인에게 원금균등분할상환방식의 아파트 잔금대출 상담을 받은 뒤 스마트폰을 통해 5억원어치 대출약정을 비대면으로 체결했다. 그런데 7월 8일 B씨가 확인해보니 대출 상환방식이 당초 상담 내용과 달리 원리금균등분할상환으로 돼 있었다. B씨는 은행 영업점에 상환방식을 변경해달라고 요청했지만 은행 직원은 “대출모집인이 작성한 대출신청서 양식으로는 사실관계를 확인하기가 어렵다”고 말했다. 이틀 뒤 B씨는 금융감독원에 민원을 신청했다.

#원리금균등? 원금균등? 그게 뭐길래

=대출을 갚는 방식은 크게 세가지다. ‘만기일시상환’은 대출받은 뒤 만기일까지는 이자만 내다가 만기 때 남은 이자와 대출 원금 전액을 한꺼번에 갚는 방식이다. 만기까지 원금을 갚지 않아도 되기 때문에 초기 부담이 적다는 게 장점이다. 반면 만기 때 목돈이 필요하고 총 이자부담액이 가장 크다는 단점도 있다.

=’원금균등분할상환’은 대출 원금을 대출기간으로 똑같이 나눠 갚고, 이자는 매회 남아있는 대출 원금 잔액에 대해서만 매기는 방식이다. 셋 중 이자 부담 금액이 가장 작다. 만기에 가까워질수록 납부이자와 상환액이 줄어든다는 장점이 있다. 대신 초기 상환부담이 큰 편이고, 매월 상환액이 조금씩 달라져 혼란스러울 수 있다.

=’원리금균등분할상환’은 대출 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 매월 균등하게 상환하는 방식이다. 매월 갚아야 할 상환액(원금+이자)이 일정하다는 장점이 있지만, 총 이자비용이 원금균등분할상환보다는 높다. 또 대출기간 초기에는 상환금액 중 이자 비율이 높다가 점차적으로 원금 비율이 높아지는 구조기 때문에, 대출기간 막판까지 원금 상환부담이 크다는 것도 단점이다.

#1억원 10년 빌리면서 1500만원 아끼기

=앞선 A씨와 B씨 사례처럼, 금융소비자들이 상환방식에 민감한 이유는 뭘까? 대출원금, 상환기간, 금리 등 조건이 동일해도 상환 방식에 따라 은행에 내야 하는 이자금 총액이 달라지기 때문이다.

=예를 들어 대출원금 1억원, 상환기간 10년(120개월), 금리 연 3% 기준으로 은행서 돈을 빌린다고 치자. 상환방식별 총 이자비용은 만기일시상환시 3000만원, 원금균등분할상환시 1513만원, 원리금균등분할상환시 1587만원이다. 만기일시상환 – 원리금균등분할상환 – 원금균등분할상환 순으로 내야 할 이자가 많다.

=왜 이런 차이가 발생하는 걸까? 시간이 지날수록 남는 원금의 크기가 각자 달라져서다. 만기일시상환은 만기일까지 원금이 그대로 남는다. 때문에 120개월 내내 원금 전액에 이자가 붙는다. 원금균등분할상환은 120개월간 일정 금액만큼의 원금이 계속 사라지는 구조다. 따라서 시간이 지날수록 이자금액이 함께 줄어든다. 원리금균등분할상환은 이자와 원금을 모두 더해 120개월분으로 똑같이 나눈 뒤, 여기에 맞춰 원금과 이자의 비율을 조정해가는 구조다. 처음부터 이자분을 다 계산하는 데다 끝으로 갈수록 원금 비율이 높아지기 때문에 유리할 게 없다.

#뭘 골라야 할까?

=만기일시상환은 만기일까지 자금을 자유롭게 활용하고자 하거나 수익성 있는 투자를 계획한 경우, 또는 일시상환에 큰 부담이 없는 소액 신용대출에 적합하다. 원금균등분할상환은 이자비용을 아끼길 원하고, 꾸준한 수익이 있는 경우에 잘 맞는다. 원리금균등분할상환은 매월 고정금액을 갚아나가길 원하면서 월급이 일정한 직장인이 이용할 만하다.

=내게 맞는 대출 상품이 궁금하다면 금감원 금융소비자정보포털 ‘파인’의 ‘금융상품한눈에’ 코너가 유용하다. 주택담보대출의 경우, 상환방식에 따른 월평균 상환액도 확인할 수 있다. 은행연합회나 저축은행중앙회 홈페이지에서 ‘금융상품 비교공시’를 찾아가면 유형별(변동/고정), 상환방식별 대출상품 종류와 금리, 총 이자비용 부담을 조회할 수 있다.

#이제 와 마음에 안 들 땐 어떻게?

=이미 선택한 상환 방식이 마음에 안 든다면 어떡할까. 분할상환방식(원금균등분할상환↔원리금균등분할상환) 변경은 원칙적으로 가능하다. 하지만 불가능한 경우도 있다. 채무상환능력평가 대상 대출이거나 주택투기지역 또는 수도권 투기과열지구 DTI(총부채상환비율)평가 조건부 적용 대출이 그런 경우다. 애당초 금융회사가 특정 상환방식만 제공하는 경우에도 변경이 어렵다.

=통상 대출기간 3년이 지나면 중도상환수수료가 면제된다. 따라서 원리금균등분할을 원금균등분할상환 방식으로 바꾸는 데 실패한 사람이라도 3년이 지나면 원금 중도상환을 통해 이자비용을 절약할 수 있다. 은행에 따라서는 1년 이내에 대출원금의 10% 이내에는 중도상환수수료 없이 원금상환이 가능한 경우도 일부 있다.

정용환 기자 [email protected]

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