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SBA 융자에 대해 자세히 알아봅니다. (Feat. 한미은행 Senior VP_Andrew Chong)_Ep47

캐나다 한국일보 : 스몰 비즈니스론에 대하여

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[융자 이야기] 스몰 비지니스 론

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미국 영주권자의 특권 : 스몰 비즈니스 론! 한국 자산 정리해 미국에서 집 사고 내 사업하게 해주는 고마운 제도! : 네이버 블로그

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스몰 비즈니스 론이란 뭔가요? 지금 가걔를 하나 인수 하려고 하는데... - 멘토링 — 스몰 비즈니스 론이란 뭔가요? 지금 가걔를 하나 인수 하려고 하는데… – 멘토링

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뱅크오브호프는 대출 프로세스 전반에 걸쳐 스몰 비즈니스 융자 분야의 전문성을 보유하고 있습니다. SBA 7(a) 융자, SBA 504 융자, SBA 익스프레스(Express) 융자, SBA EWCP 융자, 이지론(EZ Loan)
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미국 영주권자의 특권 스몰 비즈니스 론! 한국 자산 정리해 미국에서 집 사고 내 사업하게 해주는 고마운 제도!

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[융자 이야기] 스몰 비지니스 론

[융자 이야기] 스몰 비지니스 론

건물 매입 시 일반융자 비해

다운페이먼트 20~30% 저렴

요즘처럼 경기가 좋지 않을 때 사업자금 융통하기가 쉽지 않다. 일반 은행융자는 이자도 좀 비싸고 Term이 짧아 페이먼트가 많다.하지만 정부가 보증하는 SBA loan을 받으면 상환기간도 길고 이자도 싸게 받을 수 있다. 크레딧도 일반 융자를 받을 때보다 까다롭지 않다. 또한 SBA 7a loan 의 경우 비니지스나 working capital loan을 받은 후 10년 상환으로 갚을 수 있으므로 빌린 융자금액을 5년내에 모두 갚아야 하는 일반 융자보다 부담이 적다.특히 건물을 살 경우 일반 커머셜융자는 30-40%를 다운해야 하는데 비해 SBA융자를 받으면 10%의 낮은 다운으로 융자가 가능하다. 상환기간도 SBA 7a loan의 경우 25년(변동)이고 SBA 504 loan의 경우 20년(고정) 이다. 일반적으로 건물 구입에 많이 사용되는 SBA 504 loan에 대하여 정리한다.SBA 504 loan의 장점 – 1. 가장 큰 장점은 낮은 다운으로 융자가 가능하다는 것이다. 주로 10%(새로 시작하는 비지니스 15%)다운으로 융자가 가능하다. 2. 상환기간이 길다는 점이다. 5년 혹은 7년 후 다시융자를 받는 커머셜 융자와는 달리 20년 간 고정이자를 받을 수 있다.즉 20년 간 갚으면 론을 pay off 한다는 뜻이다. 일반 비지니스 장비 융자(Equipment Loan)도 10년 Term으로 받을 수 있다. 일반 융자를 받으면 5년 이내에 원금이자를 모두 상환해야 한다. 이자도 현재 4%정도 이니 일반 커머셜융자이자보다 좋다. 3. 융자 받는 건물 외에 다른 건물을 담보로 제공할 필요가 없다. 일반 융자일 경우 다운이 적으면 다른 건물을 담보로 요구하는 경우가 많다. 4. 일반 적으로 총 3%정도의 비용이 들어가는데 이금액을 총융자에 같이 넣어 융자받을 수 있다.SBA 504의 Structure – 어떤식으로 융자가 되는지 예를 든다. 만약 구입하는 건물가격이 100만 불이라 하면 바이어는 10%인 10만 불을 다운하고 CDC(Certified Development Company – SBA가 Guarantee 함) 40% 즉 40만 불 융자를 2nd TD의 형식으로 해준다. 그리고 일반 은행이 50%인 50만 불을 1st TD로 융자해 주는 식이다.참고로 융자 한도액은 SBA가 개런티하는 액수가 500만 불 까지 이다. 위의 경우는 40만 불 이지만 이것이 500만 불 까지 가능하다.융자 자격 조건 – 1. 융자를 신청하는 비지니스의 가치가 1500만 불을 넘어가고 Business net income이 연 500만 불을 넘어가면 이 융자를 신청할 수 없다. 2. 영리를 목적으로 하는 비지니스에 한하고 비영리 기관은 융자를 받을 수 없다. 3. 비지니스가 미국에 있고 융자신청하는 사람이 최소한 영주권자 이상이라야 한다. 4. 건물은 오너가 51% 이상(새로지은 건물일 경우 60% 이상) 사용해야 한다. 5. 융자기관이나 Apartment building, Shopping center, 생명보험회사, 도박장, 종교기관, Private club 등등은 융자을 신청할 수 없다. 6. 현재 다른 SBA 융자를 가지고 있거나 예전에 정부에 지불해야 할 돈이 있는 경우 혹은 경찰에 구속된 전과가 있는 경우 융자가 거절될 수 있으므로 미리 잘 알아본다음 신청함이 현명하다.제출하여야 하는 서류 – 1. 3년치 세금 보고서(business and personal) 2. Source of Fund – 적어도 2달 이상 은행에 다운할 돈이 있었음을 증명해야 한다. Gift fund는 다운으로 사용할 수 없다. 주로 두달 치 bank statements 를 제출한다. 3. Personal financial statement 4. 현재 하는 비지니스의 AP(account payable) and AR(account receivable) 등등이 필요하다.브라이언 주인노프로 모기지(213)219-9988

미국 영주권자의 특권 : 스몰 비즈니스 론! 한국 자산 정리해 미국에서 집 사고 내 사업하게 해주는 고마운 제도!

미국 영주권자 이상은 본인이 사업을 차릴 때 특별한 론을 아주 쉽게 받을 수 있습니다.

그건 바로 소규모 자영업자를 위한 론을 말하는데, 일반적으로 스몰 비즈니스론이라고 통칭합니다.

SBA Loan이라고 하는데 Small Business Adimistration(일종의 미국 중소기업청이라고 보면 됨) Loan의 약자입니다.

자격은 이렇습니다.

– 미국 영주권자 이상의 체류자격을 가진 자

– 신용점수가 680에서 700점은 넘어야 하는데, 미국 생활하면서 문제 없이 1년정도만 꾸준히 신용카드 잘 쓰고 미국생활 정상적으로 했으면 이정도 점수를 됩니다.

– 투자하고자 하는 매물의 수익성이 은행 입장에서 볼 때 문제 없어야 합니다. 터무니 없는 사업장의 경우는 론이 힘들 수 있는데, 정상적으로 누구나 입점해 영업할 수 있는 정상적 수준과 상태의 비즈니스라면 대부분 론을 해줍니다.

예를 들겠습니다.

1. 미국에 나와서 경험도 좀 쌓았고 필요한 기초 기술 연마를 위해 머슴 생활도 수년 했기 때문에 이젠 내가 비즈니스를 열어서 사업을 하고 싶다는 마음이 섭니다.

– 세탁소

– 도넛가게

– 식당

– 다수 주택구입을 통한 투자사업

– 빌딩 매수를 통한 임대업

– 기타

이상 경우가 한인이 가장 그나마 안정적으로 사업할 수 있다고 판단되어 미국 모든 대도시권마다 있는 한인 포털에 올라오는 부동산 매물들입니다.

2. 그럼 맘에 드는 비즈니스 아이템과 시설입지를 결정했다?

3. 비즈니스 매수를 위한 전체 과정을 법적으로 봐줄 전문 변호사를 선임한다. 안해도 되는데 비용은 수천불 듭니다. 그런데 미국생활 처음이고 수만불 이상 계약은 꼭 변호사 끼고 조금 비용 주더라도 같이 하는게 좋습니다.

4. 바로 주인과 상의를 시작해서 금전과 법적 관계된 사항을 파악 한다.

6. 바로 은행 몇군데 연락해서 SBA Loan 해줄 수 있냐고 물어본다. 5군데 물어보면 4군데는 해준다고 할 겁니다.

7. 그 중에서 가장 유리한 은행 정해서 론 받겠다 알리고 신청서를 쓰고 기다렸다 승인을 받는다.

론은 해당 매물가격의 50%까지 론 받는 사람의 직업이나 소득 상관없이 그 매물 + 영주권만 보고 론을 해줍니다. (E2 등 비영주권자에겐 해당 없음)

이율은 보통 프라임 론(연 3-4%)에서 2-3% 더 추가되는 이율이므로 5-7%의 APR로 론을 해줍니다. 일년으로 치면 거의 거져 받는 셈이어서 앞으로 미국 전체 한인타운 지역의 부흥과 발전을 기대한다면 미리 론 받아 자신있는 비즈니스 매물들 잡아놓는 것도 먼 미래를 이해서 좋은 투자처가 아닐 순 없습니다.

영주권 있고, 매물 확실히 정상이고, 또 본인 신용점수만 정상이라면 웬만하면 다 50% 론은 받을 수 있습니다!!!!!!!!!!!!!!!!!! 보통 미국내 한인 비즈니스 중간 가격이 30만불쯤 하니까 내돈 15만불만 있으면 쓸만한 사업 할 수 있다는 얘기입니다. 물론 잘하고 망하고는 본인 능력에 따라 달라지겠지요? 결국 한국에서 대충 중산층이 자산 털어서 5억 이상은 되므로 한국 자산 정리하면 (뉴욕이나 어바인 등)미국 비싼 동네 아니고는 학군 괜찮고 안전한 도시에 내 집(3억) 장만하고 1.5-2억으로 SBA Loan 50% 매칭해 자기사업을 시작할 수 있습니다. 물론 1천번 강조하지만 바로 이민나와 사지 마시고 1-3년 머슴생활 제발 하시고 그 이후에 손에서 이력이 스물스물 올라올때 그때 사시기 바랍니다.

8. 해당 부동산 매도자와 론 받는 걸 조건으로 하는 conditional 조항을 넣어서 해당 매물의 매수계약을 시도한다.

9. 자기 변호사와 중개사의 가이드에 따라서 거래 계약을 잘 완료하고 잔금 치루고 비로소 영업을 시작해 성공한다.

이상과 같은 절차를 따르면 될것 같습니다.

믿을만한 론 딜러나 은행을 어디서 찾느냐???

그냥 아무 곳이나 물어보고 특히 해당 대도시권내 대표 포털에 자기 얼굴 붙여놓고 베너 붙여놓은 오랜 이력을 가진 업체를 정해서 하세요.

미국내 한인사회가 빠꼼하고 거기서 거기라 한 도시내에서 부동산 한다고 얼굴 내놓고 10년이상 한 사람은 적어도 믿을만 합니다. (안그럼 도망 다니거나 총맞아 죽습니다…하하하)

지금 미국내 한인들 많이 머무는 곳엔 SBA Loan을 많이 해줘서 소규모 비즈니스들이 엄청 늘어나고 있는 상황에 있습니다.

이 론에 대한 우려와 걱정도 많은데 일단 미국에서 조금 경험좀 쌓고 이젠 평생 먹고 살만한 내 비즈니스를 더 늙기 전에 셋업한다는 의미에서 SBA Loan은 반갑고 고맙다 하지 않을 수 없습니다.

하지만 SBA Loan도 항상 미국에 있었던 론이 아니고 정책적으로 요즘 부쩍 늘어난 추세의 론이라 언제 또 쪼그라들고 없어질지 모르는 론 제도이므로 항상 투자는 타이밍입니다.

여러분 미국이민 생활 성공을 위해 항상 이유식 떠먹여주는 오지랖도 넓은

달라스에서 맛풍선 나눔

스몰 비지니스 론 | [미국부동산]Sba 스페셜 프로그램 -비즈니스 융자 16221 명이 이 답변을 좋아했습니다

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비즈니스 창업을 위해 부동산을 구매하거나 또는 순수 비즈니스를 구매할때 구매자금, 레노베이션(Leasehold improvement) 및 장비(Equipment)등의 구입을 …

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Date Published: 4/8/2021

View: 486
[융자 이야기] 스몰 비지니스 론. 건물 매입 시 일반융자 비해 다운페이먼트 20~30% 저렴. 요즘처럼 경기가 좋지 않을 때 사업자금 …

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Date Published: 9/2/2022

View: 2900

그건 바로 소규모 자영업자를 위한 론을 말하는데, 일반적으로 스몰 비즈니스론이라고 통칭합니다. . SBA Loan이라고 하는데 Small Business …

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Date Published: 9/11/2021

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뱅크오브호프는 대출 프로세스 전반에 걸쳐 스몰 비즈니스 융자 분야의 전문성을 보유하고 있습니다. SBA 7(a) 융자, SBA 504 융자, SBA 익스프레스(Express) 융자, …

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Date Published: 9/27/2022

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스몰비지니스를 하고 싶은데, 운영자금을 개인이 은행이나 이런데서 융자를 받을수 있나요? 처음 하는 비지니스 입니다. 금액은 제가 가진돈 뺴고 5-6만불 …

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Date Published: 11/27/2021

View: 171

상업용부지나건물을구매했을시에는최대 100만불까지론이가능하며, 사업체만을매입하여리스계약을맺고운영하는비지니스의경우레노베이션/개보수 (Leasehold Improvement)와 …

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Date Published: 11/4/2021

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요즘처럼 경기가 좋지 않을 때 사업자금 융통하기가 쉽지 않다. 일반 은행융자는 이자도 좀 비싸고 Term이 짧아 페이먼트가 많다.하지만 정부가 보증하는 SBA loan을 받으면 상환기간도 길고 이자도 싸게 받을 수 있다. 크레딧도 일반 융자를 받을 때보다 까다롭지 않다. 또한 SBA 7a loan 의 경우 비니지스나 working capital loan을 받은 후 10년 상환으로 갚을 수 있으므로 빌린 융자금액을 5년내에 모두 갚아야 하는 일반 융자보다 부담이 적다.특히 건물을 살 경우 일반 커머셜융자는 30-40%를 다운해야 하는데 비해 SBA융자를 받으면 10%의 낮은 다운으로 융자가 가능하다. 상환기간도 SBA 7a loan의 경우 25년(변동)이고 SBA 504 loan의 경우 20년(고정) 이다. 일반적으로 건물 구입에 많이 사용되는 SBA 504 loan에 대하여 정리한다.SBA 504 loan의 장점 – 1. 가장 큰 장점은 낮은 다운으로 융자가 가능하다는 것이다. 주로 10%(새로 시작하는 비지니스 15%)다운으로 융자가 가능하다. 2. 상환기간이 길다는 점이다. 5년 혹은 7년 후 다시융자를 받는 커머셜 융자와는 달리 20년 간 고정이자를 받을 수 있다.즉 20년 간 갚으면 론을 pay off 한다는 뜻이다. 일반 비지니스 장비 융자(Equipment Loan)도 10년 Term으로 받을 수 있다. 일반 융자를 받으면 5년 이내에 원금이자를 모두 상환해야 한다. 이자도 현재 4%정도 이니 일반 커머셜융자이자보다 좋다. 3. 융자 받는 건물 외에 다른 건물을 담보로 제공할 필요가 없다. 일반 융자일 경우 다운이 적으면 다른 건물을 담보로 요구하는 경우가 많다. 4. 일반 적으로 총 3%정도의 비용이 들어가는데 이금액을 총융자에 같이 넣어 융자받을 수 있다.SBA 504의 Structure – 어떤식으로 융자가 되는지 예를 든다. 만약 구입하는 건물가격이 100만 불이라 하면 바이어는 10%인 10만 불을 다운하고 CDC(Certified Development Company – SBA가 Guarantee 함) 40% 즉 40만 불 융자를 2nd TD의 형식으로 해준다. 그리고 일반 은행이 50%인 50만 불을 1st TD로 융자해 주는 식이다.참고로 융자 한도액은 SBA가 개런티하는 액수가 500만 불 까지 이다. 위의 경우는 40만 불 이지만 이것이 500만 불 까지 가능하다.융자 자격 조건 – 1. 융자를 신청하는 비지니스의 가치가 1500만 불을 넘어가고 Business net income이 연 500만 불을 넘어가면 이 융자를 신청할 수 없다. 2. 영리를 목적으로 하는 비지니스에 한하고 비영리 기관은 융자를 받을 수 없다. 3. 비지니스가 미국에 있고 융자신청하는 사람이 최소한 영주권자 이상이라야 한다. 4. 건물은 오너가 51% 이상(새로지은 건물일 경우 60% 이상) 사용해야 한다. 5. 융자기관이나 Apartment building, Shopping center, 생명보험회사, 도박장, 종교기관, Private club 등등은 융자을 신청할 수 없다. 6. 현재 다른 SBA 융자를 가지고 있거나 예전에 정부에 지불해야 할 돈이 있는 경우 혹은 경찰에 구속된 전과가 있는 경우 융자가 거절될 수 있으므로 미리 잘 알아본다음 신청함이 현명하다.제출하여야 하는 서류 – 1. 3년치 세금 보고서(business and personal) 2. Source of Fund – 적어도 2달 이상 은행에 다운할 돈이 있었음을 증명해야 한다. Gift fund는 다운으로 사용할 수 없다. 주로 두달 치 bank statements 를 제출한다. 3. Personal financial statement 4. 현재 하는 비지니스의 AP(account payable) and AR(account receivable) 등등이 필요하다.브라이언 주인노프로 모기지(213)219-9988

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캐나다정부비지니스보증론:Canada Small Business Financing Loan

이번칼럼은캐나다연방정부에서지원하는 Small Business Loan에대해알아보려합니다. CSBFL 프로그램은비지니스창업및확장, 기존운영하고있는비지니스매입, 새로운장비구입또는레노베이션등의여러가지목적으로소규모자영업자에게정부에서보증하며제공하는대출상품을말합니다.

캐나다정부비지니스보증론(CSBFL)요약정리

개인사업자, 동업또는법인으로캐나다정부에등록되어있는사업자여야하며업종에는제한이없으나수익이발생되지않는자선단체, 비영리기관등의비지니스는다른론프로그램을이용하셔야합니다. 상업용부지나건물을구매했을시에는최대 100만불까지론이가능하며, 사업체만을매입하여리스계약을맺고운영하는비지니스의경우레노베이션/개보수 (Leasehold Improvement)와장비구입 (Equipment) 구입을위한용도최대 35만불까지론이가능합니다.

이때해당사업체에대한(Leasehold & Equipment)감정도해야하며, 감정가의 90%까지CSBFL이가능합니다. 또한, 새로운사업체의창업을위해CSBFL을신청할경우, 비지니스플랜(사업계획서)를금융기관에제출하여야합니다. 사업계획서에는구체적인사업계획을포함한 2년치손익계산서, 마케팅플랜, 운영계획, 대출금상환계획, 대출자의이력등의내용이포함되어야합니다.

이미비지니스를매입하시여운영하고있더라도그시기가 6개월미만이라면CSBFL 신청가능합니다. 대출상환기간 (Amortization)은최대 10년까지가능하며, 리스계약과비례하여정해집니다.예를들어, 새로운사업체를매입하여서 Landlord와협의후 5+5 Lease 계약을하셨다면, CSBFL상환도10년으로설정하여상환계약할수있습니다.이자율은변동금리일경우, Prime + 3%이며, 고정금리일경우해당은행이제공하는주거용모기지이율보다최대 3% 높습니다. CSBFL은비지니스의권리금, 운영자본, Franchise/License Fee와같은무형적인것에는대출이불가능합니다.

CSBFL신청에필요한서류는아래와같습니다.

– Business Registration (Articles of Incorporation)

– Business Plan + Financial Projections for 2 years

– List of Breakdown of Total Cost of Project

– Lease Agreement

– For Property or Equipment purchase Bank approved Appraiser will be required along with a Lawyer

– When Purchasing Existing Business – Financial Statements for last 2 years for existing business.

– Notice of Assessment for last 2 years to confirm no Tax owing.

– T1 General for Last 2 years.

– Copy of Property Tax Bill (if your own house).

– Mortgage / Home Line of Credit Statement.

– RSPs, Tax Free Savings a/c., Education Savings Plan for kids. (All Adds to your Assets).

– Stock Trading Accounts or Other Bank accounts under your name.

정부보조비지니스론은주택모기지와달리절차도복잡하고시간도많이소요됩니다.

이프로그램을이용하고자하시는경우철저한준비과정이필요하시기때문에모기지전문가와함께준비를해야수월하게진행가능합니다.

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